暗号資産、特にビットコイン（BTC）は、投資家に大きな利益をもたらす可能性があるとしばしば称賛されてきた。しかし、ビットコインは早期退職の鍵となる可能性もあると多くの人が考えている。
その驚異的な成長と長期的な価値の約束により、ビットコインは経済的独立を求める人々にとってユニークな機会を提供する。したがって、一部の専門家はビットコイン投資を通じて退職を達成するためのいくつかの戦略を示している。
年間10万ドルで引退するにはどれだけのビットコインが必要か
暗号資産アナリストのデイビッド・バッタリア氏は最近、Xで詳細な分析を共有した。同氏は、2つの重要な要素を考慮に入れて、年間10万ドルで退職するために必要なビットコインの量を推定するモデルを提示した。
まず、年間7%のインフレ率を考慮し、生活費の増加と時間とともに減少するお金の価値を調整する。次に、5パーセンタイルのパワー回帰に基づくビットコイン価格モデルを使用する。これにより、ビットコインの将来価値の保守的な推定が得られる。
データによれば、退職に必要なBTCの数は、退職を始める年と個人の年齢に影響される。退職日が早ければ早いほど、より多くのBTCが必要となる。
例えば、35歳で2030年に退職を計画している人は、約4.41BTC（現在の価格で46万ドル）が必要となる。
「これは、2030年のビットコインの価格が高くなり、4BTCが徐々に投資または消費されることで年間10万ドルを提供できることを意味する」とバッタリア氏は述べた。
バッタリア氏は、投資家が毎年4%またはそのインフレ調整後の金額を引き出す場合（経済的独立、早期退職で一般的）、2030年にはその4BTCが少なくとも250万ドルの価値を持つべきだと説明した。つまり、2030年には1BTCが58万4112ドルの価値を持つべきだという。
「鍵はインフレとビットコインの価格成長にある。モデルは年間7%のインフレに対して10万ドルの価値を調整し、2030年の10万ドルの購買力は2025年よりも低くなることを意味する。さらに、ビットコインの価格は回帰モデルに従って成長し、時間とともに必要なBTCの量を減少させる（下降線）」と同氏は付け加えた。
同氏は、この収入を得るための2つの主要な方法を提案した。ビットコインを徐々に売却するか、資産を機関に委託して固定の年間支払いを受ける方法である。
しかし、第三者の保管リスクに対して警告を発し、税戦略の重要性を強調し、パラグアイのような無税の居住地を推奨してリターンを最大化することを勧めた。
「明らかなのは、ビットコインの価格が保有者に生涯の経済的独立を提供するポイントに近づいていることだ。悪いニュースは、今後数年で行動を起こさない人々には十分なビットコインがないことだ。2030年のビットコイン価格は非常に控えめに見積もっている」と同氏は述べた。
バッタリア氏のアプローチを補完する形で、ホーネット・ホドルという仮名のアナリストが、伝統的な金融で使用されるFIREモデルに触発されたビットコイン計算機を開発した。
このツールは、ビットコインの独自の市場サイクルに合わせた様々な年平均成長率（CAGR）モデルを組み込んでいる。計算機は、ビットコインの将来価値を予測し、異なる成長シナリオに基づいて持続可能な引き出し率を決定することができる。
「これはビットコイン投資家にとって素晴らしい退職計画ツールだ。モデルを選び、退職時期を選び、金額を見積もる」とフレッド・クルーガー氏は述べた。
例えば、モデル6はパワー・ローの保守的な中央値を使用し、初期段階の価格成長と後年の収益減少をバランスさせ、退職計画の現実的な予測を保証する。
このツールは、投資家がどれだけのビットコインを必要とするか、そしてポートフォリオを枯渇させずに資金を引き出す方法を見積もるのに役立つ。年平均成長率で年間のリターンを平滑化することで、ホドルの計算機は暗号資産を用いた長期的な退職計画の実用的な枠組みを提供する。
ビットコインで早期退職は可能か？ マーク・モスの5年計画
一方、マーク・モス氏は、税効率と資産保全に焦点を当てた独自の戦略を提供している。モス氏はYouTubeビデオで「5年退職計画」を概説した。
それはビットコインを蓄積し、税金のかからないローンに活用し、資産の成長を利用して元本を減らさずに富を生み出すことを含む。
「富裕層は借金を利用して投資をレバレッジし、追加の収入源を作り出す。一方、一般の人々は借金を使って富裕層をさらに豊かにするものを買う。そうしないでほしい。我々は自分たちをより豊かにする資産を購入できるようになりたい。さて、チートコードについて話そう。今、そのチートコードはビットコインだ」とモス氏は述べた。
モス氏は、この方法によりビットコインのポートフォリオが価値を増し続ける一方で、安定した収入源を提供すると主張する。同氏は、このアプローチが5年以内に退職を可能にするとし、借りた資金が生活費を賄う間に基礎資産が価値を増すことで、将来の世代に遺産を残す可能性があると述べている。
「我々は、この上昇が約5年で終わる頃には、ビットコインが金と同じくらいの規模の世界的な価値保存資産になると信じている。ビットコインと金はほぼ同等で、それぞれ約20兆になるだろう」と同氏は主張した。
それにもかかわらず、暗号資産の退職の可能性に同意しない人もいる。暗号資産トレーダーのシベル氏は、暗号資産から「退職」するのはほぼ不可能だと主張した。
「暗号資産から『退職』することはできない。我々の業界で成功して去った人を見たことがあるか？逃げなければならなかった人を除いて。これらの人々でさえ、新しいアカウントを作って戻ってきた。ある時点でギャンブルにあまりにも執着してしまい、離れることが不可能になる」と同氏は指摘した。
同氏は、何百万ドルを稼いだ著名な人物でさえ、一時的に業界を離れたが、さらなる富と名声を求めて戻ってきたことを強調した。シベル氏は、暗号資産の世界は終わりのないカジノのように機能していると示唆し、どれだけ稼いでも取引のサイクルから完全に抜け出すことはできないと述べた。利益と認知の誘惑が、人々を業界に縛り付けているという。
結論として、ビットコインはデビッド・バッタリア氏のインフレ調整モデルからマーク・モス氏の税効率の高いアプローチまで、さまざまな戦略を通じて早期退職のユニークな機会を提供する。
ビットコインFIRE計算機のようなツールも、投資家が退職を計画するのに役立つ。しかし、シベル氏が指摘するように、暗号資産市場の中毒性は、一部の人々が完全に離れるのを難しくするかもしれない。ビットコインは経済的独立への道を提供するが、慎重な計画、市場の理解、そして規律が必要である。
免責事項: この記事は情報提供のみを目的としており、金融アドバイスを構成するものではない。ここで議論されている戦略は投機的であり、期待通りに実現しない可能性がある。暗号資産への投資は非常に不安定であり、重大なリスクを伴う。投資決定を行う前に、必ず徹底的な調査を行い、金融アドバイザーに相談してください。
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