今週、米国の地方銀行数行の株価が大きな打撃を受け、再び銀行危機が起こるのではないかという懸念が巻き起こっている。さらに、ニューヨーク・コミュニティー・バンコープの株価が急落したことで、その懸念に火がついた。
ニューヨーク・コミュニティ・バンコープの株価は、商業用不動産融資で予想外の損失を計上したことで急落し、今年に入ってからの損失は60％に拡大した。
米国銀行危機の再燃
米国の地域金融機関3社が破綻してから約1年が経過した。これによって金融機関や規制当局は銀行危機の拡大を防ごうと躍起になった。しかし、これは既視感のある出来事のようだ。
ニューヨーク・コミュニティーは昨年、経営破綻したシグネチャー・バンクを引き継ぎ、資産1000億ドルを超えるまでに急成長した。しかし、NYCBの資産の約40％はFDIC保険の対象外である、とマクロ経済専門紙『Kobeissi Letter』は報じている。
2023年第4四半期に予想外の2億6000万ドルの損失を計上した後、株価の下落は加速した。現在、2000年6月以来の最低水準にある。
このため、商業用不動産へのエクスポージャーを持つ中堅地方銀行に対する懸念が再燃している。さらに格付け会社ムーディーズは2月6日、NYCBの格付けをジャンクに引き下げた。
さらに、NYCBだけでなく、少なくとも他の9つの地方銀行が2024年に入ってから大きな損失を被っている。2月7日付のKobeissi Letterによると、バレー・ナショナル・バンクは25％、メトロポリタン・バンクは15％、ハーバーワンは14％、コメリカ・バンクは13％それぞれ下落している。
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株価が下落した他の地方銀行には、ザイオンズ・バンク（-12％）、ウエスタン・アライアンス（-11％）、シチズンズ・ファイナンシャル（-6％）、キーコープ（-5％）などがある。M&T銀行のような商業用不動産へのエクスポージャーを持つ銀行も、最近株価が下落している。
FRB救済プログラム終了へ
米国の銀行は約2.7兆ドルの商業用不動産ローンを保有している。ゴールドマン・サックスのエコノミストによれば、問題の核心は、これらのローンの約80％が中小の地方銀行によって保有されていることだ。これらの銀行は、アメリカ政府が “大きすぎて潰せない“と分類していない銀行である。
さらに、FRBによる地方銀行への緊急融資プログラムは3月で終了する。
セントルイス連銀によると、2023年3月に開始されて以来、これまでのところ、銀行タームファンディングプログラム（BTFP）は1650億ドルという途方もない額の銀行救済策を提供してきた。Kobeissi書簡は次のように結ばれている：
「本当の問題は、地方銀行の危機は本当に終わったのか、ということだ。
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