近年、中国は試験的な地域でのデジタル人民元（e-CNY）の採用を積極的に推進し、その安全性、匿名性、管理機能を称賛してきた。しかし、デジタル人民元の利用が拡大するにつれ、知らず知らずのうちに不正行為や詐欺の道具となり、各地で詐欺やマネーロンダリングの事例が多発している。
1月9日、上海高等法院は、上海で初めてデジタル人民元中央銀行デジタル通貨（CBDC）が関与した「ランスコア」詐欺事件を公表した。犯人はデジタル人民元の両替機能を利用し、2時間以内にATMを空にした。
Sponsoredデジタル人民元の「ランスコア」詐欺が明るみに
この憂慮すべき事件は、潜在的なマネーロンダリング・リスクを抑制し、監督措置を強化するために、デジタル人民元を取り巻く規制の枠組みを見直し、強化する必要性が不可欠であることを浮き彫りにした。
2023年5月、上海の楊浦地区で、王という名の犯罪者による強盗事件が発生した。王は10以上の携帯電話番号を利用してデジタル通貨口座を登録し、わずか2時間で30件、総額12万3000元の取引を行った。彼の行動は、ATMから事実上資金を流出させた。王は、さまざまな不正目的のためにデジタル元口座を悪用する「ランスコア」業務に 従事する広範なネットワークの一員だった。
グループのリーダーであるシャオは、引き出し額を決定するために仲間を調整し、強盗を指揮した。彼らは商人のGongとHuangから仮想通貨を調達していた。仲間からデジタル人民元の口座詳細とパスワードが提供されると、これらの詳細がワンのような「ランナー」に送信された。その後、「ランナー」は銀行の支店からATM機を使って現金を引き出した。
2023年5月から6月にかけて、シャオのシンジケートは900以上のデジタル人民元口座から1000万元以上を吸い上げることに成功した。80万元は電信ネットワーク詐欺の被害者からだ。
犯罪者たちは、人民元の試用に熱中する世論に乗じて、個人情報や資金を詐取しようと企んでいる。デジタル人民元に関連したマネーロンダリングが各地で報告されている。昆明では、ある男がデジタル人民元を使ってギフトカードを購入し、遠隔地からの詐欺師によるマネーロンダリングが行われた。
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Sponsored導入の痛み
専門家は、デジタル人民元取引のマネーロンダリング防止規制の強化が不可欠だと主張している。現在の規制メカニズム、顧客識別プロトコル、報告システムは、マネーロンダリングに効果的に対抗するには不十分である。
提言には、マネーロンダリング対策における運営機関やパートナーの義務と責任を明確にすること、疑わしい取引の監視能力を強化すること、セキュリティと監査を強化するためにスマートコントラクトのようなテクノロジーソリューションを採用することなどが含まれる。
デジタル人民元は不正行為の機会をもたらす一方で、その普及率は高いようだ。前PBOC総裁の李剛氏が統計を明らかにした。2023年6月までに、取引総額は9億5000万元、累積価値は1兆8000億元に達する。さらに、1億2000万ウォレットが開設されている。これは、人民元が世界的に普及し、米ドルの覇権に挑戦する可能性を示している。
PointPayのCEOであるVladimir Kardapoltsev氏のように、普及率がそれほど高いという意見に同意しない人もいる。しかし、同氏はまだ成長の余地があると感じている：
「中国のデジタル通貨（CBDC）e-CNYは、誕生から1年半で2500億ドル相当の取引に利用された。しかし、この数字は中国の通貨供給量全体のわずか0.16％に過ぎません。現在、e-CNYは主に国内のリテール決済に使われており、国民の間での普及率は低い。とはいえ、このプロジェクトはまだ1年半しか経っていません。
デジタル人民元の歩みに課題がないわけではない。その目標には、欧米の制裁に対抗すること、海外での中国通貨の普及を拡大すること、米ドルの優位性を徐々に低下させることなどが含まれる。
