2年前、AIは主にリサーチや文章作成、情報へのアクセス向上のために活用されていた。その後、数分で高度なアプリやシステムを構築したり、ビジネスプロセスを自動化し、スタジオ品質の画像や動画の生成も可能となった。いまやAIシステムは、すでに数百万件規模の決済を実行している。
一方で規制当局の対応は、AIの進化速度に遥かに及ばない。このギャップが、AIエージェントが資金へより強い影響力を持つにつれて危険性を帯び始めている。
ニューヨークの国連本部で、BeInCryptoは先日、Future of Moneyサミットにて規制パネルを主導し、この課題を議論した。米内国歳入庁（IRS）のドッティ・ロモ主任リスク・コントロール責任者、国連合同職員年金基金のディノ・カタルド・デル・アッチョ氏、マスターカードのジュリアス・モイ氏が意見を交わした。
AI決済はすでに大規模で進行中
BeInCryptoによる「AIエージェント決済2026年の現状」調査は、機械が主導する決済の実態を示す。
調査員は7月23日〜8月26日にかけて、Baseとソラナを横断し、x402決済トランザクション640万件、総額11万9947ドル分を追跡した。
ほとんどが少額で、全体の90.8％が1セント未満の取引だった。しかし、調査によれば、AIエージェントはローンチ以降、決済確定取引を累計2億件近く記録している。
金額が小さいのは、エージェントが主にデータやAPIアクセス、コンピューティングタスクといった単位ごとのデジタルリソースの支払いに利用されているためである。高頻度の取引は、機械主導の商取引ならではのダイナミズムを示す。
規制当局は「アルゴリズム監督のアルゴリズム」が必要か
IRSリスク責任者は、従来の監督だけではこのスピードへの対応が困難だと警鐘を鳴らした。
「彼らは数分で数百万もの意思決定を実行している」とIRSのドッティ・ロモ氏は指摘した。
同氏は、現在の規制当局は主に定期報告書に依拠して不正やコントロール不備、その他リスクを検出しているが、自律型金融ではこの手法は追いつけなくなると述べた。
つまり、アルゴリズムが他のアルゴリズムを監視する必要が出てくるのかという問いに対し、ロモ氏はある種の自動監督の仕組みが不可欠になるだろうと語った。
「我々はそのスピードについていくことができない」とロモ氏は語る。
同氏は市場全体のリアルタイム監視強化を提案し、重要な判断には引き続き人間が関与すべきだと強調した。
緊急停止権限は誰の手に
マスターカードのモイ氏は、2012年のナイト・キャピタル取引災害やテラ／ルナ事件を例に、十分な安全装置なく自動システムが稼働することへの警鐘を鳴らした。
同氏のモデルでは、まず機械が異常を検知し自動的に問題の拡大を防ぐ。その後、深刻な事案は人間へエスカレーションされる形式だ。
「AIや機械が止血箝子の役割を果たし、出血を止めてから、人間が外科手術に入るべきだ」とマスターカード金融犯罪ソリューションズ部門のジュリアス・モイ・マネージャーは語る。
デル・アッチョ氏は自動化によって責任を曖昧にしてはならないと指摘し、次の3つの問いに追跡できなければならないと強調した。
ディストピア的現実
不都合な現実として、AIは現代金融の中で極めて活発かつ目に見える存在となり、すでに毎月数百万件規模のトランザクションを処理している。
規制当局がこのギャップを埋めることは現実的に不可能で、人間が対応しきれるスピードではない。そのため、近い将来、規制当局が機械による監督を機械自身に委ねざるを得ない現実が到来し得る。
ディストピア的にも聞こえるが、政策当局の間ではすでに議論が始まっている現実である。
