8月8日、米連邦準備制度理事会（FRB）は、暗号資産部門への幅広い関与で知られるペンシルベニア州を拠点とする金融機関、カスタマーズ・バンク（Customers Bank）に対する強制措置を実施した。
この措置は暗号資産コミュニティのメンバーの間に懸念を呼び起こした。彼らはこれを、デジタル資産分野で活動する銀行が直面している規制当局の監視強化の一例と見ている。
カスタマーズ・バンク、AMLコンプライアンス違反で炎上
カスタマーズ・バンクのリスク管理には重大な欠陥があった。フィラデルフィア連邦準備銀行による最近の調査で明らかになったように、同行はマネーロンダリング防止（AML）規制を遵守していなかった。
この措置の主な焦点は、同行のカスタマー・バンク・インスタント・トークン（CBIT）サービスであった。このサービスにより、暗号資産を持つ顧客はブロックチェーンを利用したリアルタイムの決済プラットフォームで24時間365日の米ドル決済が可能となった。
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Customers Bankは米ドルを厳格に取り扱っている。さらに、暗号資産取引への参加や暗号資産関連の活動への金融支援は控えている。しかし、同社のCBITサービスは、デジタル資産企業の取引を促進するという重要な役割を担っているため、規制当局の注目が高まっている。
今回の措置を受けて、カスタマーズ・バンクの親会社であるカスタマーズ・バンコープは一連の是正措置に取り組んでいる。これには、取締役会の監督強化、承認されたポリシーの遵守の改善、デジタル資産業務の管理強化などが含まれる。カスタマーズ・バンコープのチーフ・リスク・オフィサー、ジョーン・チェイニー氏も同行の課題を認めた。
「私たちはすでに、リスク管理の実践とBSA/AMLコンプライアンス・プログラムを強化するための重要なステップを踏み始めています。
その結果、同行の取締役会は、特定された問題に対処するための詳細な計画を60日以内に提示しなければならない。カスタマーズ・バンクは、2023年3月1日から8月31日までの同行の取引モニタリング活動を分析するため、取引レビュー・コンサルタントを雇う。レビューの目的は、銀行が疑わしい取引を正しく特定し、報告していたかどうかを判断することである。
さらに、コンサルタントは調査結果に関する報告書を作成する。この報告書は、同行の今後のコンプライアンス活動に不可欠なものとなる。
カスタマーズ・バンクは、著名な取引所やステーブルコイン発行会社を含む数多くの暗号資産企業の重要なパートナーとなっている。暗号資産業界への銀行サービス提供の柱であったシルバーゲートとシグネチャーの凋落後、同行の暗号資産分野での台頭は勢いを増した。
注目すべきは、両社の破綻によって市場に大きな空白が生じたことで、多くの暗号資産が新たな銀行パートナー探しに奔走することになった。暗号資産に友好的な姿勢のCustomers Bankは、このギャップを埋める立場にあった。
リスク管理と暗号資産取引に関する懸念が、シルバーゲートとシグネチャー・バンクの破たんの一因となったことは重要だ。今、同じ規制の圧力がCustomers Bankに迫っている。
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