マネーの進化を加速する：ジュネーブで開催されたWeb3バンキング・シンポジウムからの重要な洞察

世界金融の中心地として知られるスイスで、初のWeb3バンキング・シンポジウムが開催され、マネーの未来にスポットライトが当てられた。暗号資産協会（Crypto Valley Association）が主催したこのイベントには、金融業界のさまざまな分野の専門家が集まった。

BeInCryptoは、暗号バレー協会の理事であり、伝統的なバンキングとデジタル資産の融合の最前線にいるYouHodlerのCEO、イリヤ・ヴォルコフ氏に話を聞いた。同氏は、バンキングがWeb3によってどのように進化しているかについての洞察を共有し、現状、将来の可能性、そしてこれが顧客と金融機関にとって何を意味するかについて議論した。

普通の暗号資産イベントではない

3月初旬にジュネーブで開催されたWeb3 Banking Symposiumは、銀行業界と伝統的な金融機関によるデジタル資産の統合に完全に特化した初のイベントだった。暗号バレー協会が主催し、300人以上の参加者を集め、法的側面、AMLとコンプライアンス、税務・会計、インフラ、商品開発の5つの主要トピック分野を取り上げ、従来の銀行規制に準拠した暗号フレンドリーな銀行やブロックチェーン・ビジネスの事例を紹介した。

「このイベントは、伝統的に非常に閉鎖的であった銀行業界が、革新的な技術について議論するために開かれた、実にユニークなものであり、重要な転換点を象徴するものであった。銀行関係者を揺さぶり、革新的なトピックについてオープンに議論させることは非常に難しい。今回の場合、CVAはそれを実現し、すべての業界に価値をもたらした」。

このシンポジウムでは、スイスがブロックチェーンの世界的なハブであることも強調され、スイス国内のあらゆる言語圏から銀行、起業家、政治家の代表が集まり、地域レベルでこの分野を支援するというスイスの姿勢が強調された。

「2019年にスイスで最初の暗号通貨銀行が登場し、従来のプレーヤーは懐疑的だった。しかし、時間が経つにつれて、彼らはFOMOを感じ、有望なトレンドに乗り遅れる可能性に気づいた。これが市場の急速な発展につながり、伝統的な金融機関は顧客の要望に応えて暗号通貨サービスを積極的に統合し始めた。最も保守的な銀行家でさえ、若い世代に対応し、既存の顧客を維持しなければ、銀行が無用の存在になる危険性があることを理解するようになった」。

革命ではなく進化

ヴォルコフ氏は、暗号通貨は革命ではなく、金融分野における進化だと指摘する。同氏はWeb3銀行を、集中型と分散型のサービス、伝統的な分野と暗号通貨分野の投資商品、決済処理のためのブロックチェーン技術を含む決済と加盟店サービスの360度ビューを組み合わせた金融機関と定義している。このアプローチは、携帯電話や非接触型決済が目新しさから必需品へと急速に進化したのと同様、金融業界へのイノベーションの統合を示している。

「人類が発明したイノベーションはすべて、このようなプロセスを経ています。30～40年前には、携帯電話を持つことなど考えられなかった。ノキアのような企業のおかげで、それが可能になり、今では必須となっている。決済業界でも同じことが起きている。アップルペイとグーグルペイはこのサイクルを素早く通過し、今では非接触型決済が必要となっている。小売銀行について言えば、そのようなものをカードに結びつけることが求められている。そして今起きているのは、暗号資産が期待されるレベルになったということだ。従来の銀行の顧客は、ビットコインの購入方法、トークン化された資産を購入できるかどうか、保管方法などを尋ねている。これは、近いうちに絶対に必要になることを示唆しています」。

Signumと連携するPostFinanceや、St.Galler Kantonalbankにインフラを提供するAmina（旧Seba Bank）といった伝統的な金融機関の例や、Societe Generale（Forge）、Citibank、Visaといった大手銀行や企業の取り組みが、この傾向を裏付けている。これらの銀行は、デジタル資産に関連するサービスを提供し、暗号通貨志向の企業と提携してサービスを展開している。

ウェブ3バンキングにおけるトレンド

話が進むにつれ、CEOはWeb3バンキングの現状で目立つ2つの重要なトレンドを挙げる。1つ目は、ビットコインやデリバティブのような確立された暗号通貨の活発な売買に関するものだ。ヴォルコフ氏によると、これは最も保守的な銀行の顧客でさえ積極的に探っている最も明白なトレンドだという。

第二のトレンドは、証券からピカソの作品のような芸術品に至るまで、実物資産のトークン化であり、ブロックチェーンを介して新たなレベルの透明性と効率性を与える。これらの傾向は、資産の取引と保有という考え方を進化させ、伝統的な銀行と革新的な銀行が新しい市場の需要に適応していることを示している。

「多くの銀行は、古典的な証券やその他の資産のトークン化に注力している。金、ダイヤモンド、不動産を扱うプロジェクトもいくつかある。シグナム銀行は数年前、ジュネーブでピカソの作品をトークン化するという、非常に興味深いプロジェクトを行いました。私たちは皆、このようなNFTの話題を目にしたことがある。確かにNFTは市場にブームをもたらしますが、それとは別に、本物のアートについて語る本物の取引があるのです」。

ヴォルコフ氏はまた、暗号資産の金融サービスへの統合に成功した例として、レンディングと ステーキングの発展を指摘し、これらのサービスをオーディエンスに広めることの重要性を強調した。同氏は、スイスにおける規制の明確化のおかげで、ステーキングはすでに注目を集めており、伝統的な金融商品と競合する可能性を秘めていると強調する。しかし、現在は経済状況に追いつく必要がある。

「平均的な銀行の顧客にとってステーキングとは何か？それは、利子で資本を預けることです。現在、イーサリアムの年利は4.5％、米国債の年利は5％ですから、多くの顧客は当然、債券を選択します。ここでは、異なる金融商品間で正常で健全な競争が行われています。ある日、経済環境が変わり、お金が安くなり、DeFiがTradFiよりも多くの利子を支払うようになり、波及が起こるでしょう。少なくともスイスでは、規制の枠組みは明確です」。

成功への重要なステップ

銀行における暗号通貨ビジネスの立ち上げプロセスについて、YouHodler CEOは5つの重要な要素を挙げている：

• 規制遵守と会計。暗号資産取引に特有の規制要件と会計のニュアンスを考慮することが重要である。
• KYC/AMLコンプライアンス。従来の要件と類似しているように見えるが、暗号通貨セクターには独自の顧客デューデリジェンスとマネーロンダリング要件がある。
• ブロックチェーン・インフラ。安全なストレージ、ウォレットシステム、異なるブロックチェーンの管理、スマートコントラクトとの連携能力。
• 流動性。暗号通貨および従来の金融セクターの流動性プロバイダーとの統合。
• サイバーセキュリティ。ブロックチェーンインフラストラクチャは、24時間365日、攻撃者や悪意のある行為者にさらされる可能性がある。

このリストに基づき、同CEOは伝統的な銀行との協力を望む開発者にとって重要な4つの分野を挙げている。同氏はまず、独自のソリューションを開発し、リップル社に買収されたメタコ社の例を挙げ、カストディアル・サービスの重要性を強調する。これは、競争環境下でも新規参入の余地があることを示している。第二の側面は流動性の提供で、取引所やOTCデスクを含む様々なプレーヤーとの統合が重要であり、Talosはその成功例である。

ボルコフ氏はまた、KYCとAMLコンプライアンス・ソリューションの開発の必要性も指摘している。市場は飽和しているように見えるが、刻々と変化する規制分野を考えれば、イノベーションの余地はまだある。トラベル・ルールと資金移動規制は自明ではない自動化を必要とするため、規制環境全体に対応できる有能な開発者は大歓迎だ。また、すべてをゼロから構築することなく、新しいテクノロジーをテストしたい銀行のためのホワイトラベル・ソリューションの開発も注目すべきトレンドだ。

避けられない融合

ユーホドラーCEOは最後に、資産の保管・管理が中央集権型から分散型に移行するという「切実な問題」に触れ、これが近い将来現実になると指摘した。この変化により、銀行は分散化を求める顧客の要望に応えるため、これらのアプローチを柔軟に組み合わせる必要がある。

「お金は分散化されるべきです。しかし同時に、機関投資家であれリテールであれ、どのような顧客も銀行や金融機関にそれを要求することができるはずです。そうすれば、伝統的な金融と同じように、標準的な仕組みが使われることになる」。従来の金融機関にとって、非親告罪化された財布の話題は、今はとても辛いものだ。しかし、数年後にはこの流れが現実のものとなるでしょう」。

伝統的な銀行と暗号資産業界の合併は間近に迫っている。暗号通貨を扱う銀行はすでにバランスシートを公開しており、規制当局の監督下にある。同時に、取引所を規制に適応させる上でも、デジタル資産に移行する銀行が最新技術を適用する上でも、双方に課題が存在する。

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