ドイツの貯蓄銀行および協同組合銀行が個人向けに暗号資産取引の提供を開始する。ビットコイン（BTC）を、人口8400万人の国で約8000万件の顧客関係を持つ各銀行アプリに組み込む。
貯蓄銀行は約5000万人の顧客を抱える（DSGV調べ）、協同組合銀行も3000万人（BVR調べ）が利用する。両行は4年前までリスクが高すぎると暗号資産を敬遠していた。
暗号資産取引を拒否したドイツ銀行、いま数千万人へ展開
ブルームバーグによると、両銀行グループは外部取引所に顧客を誘導せず、自社サービスの構築に注力する。DZバンクのmeinKryptoは、既にVRバンキングアプリ内に実装済みで、BTC、イーサリアム（ETH）、ライトコイン（LTC）、カルダノ（ADA）を取り扱う。
meinKryptoは、EUの暗号資産市場規制（MiCA）枠組みで、2025年12月下旬にBaFinの認可を取得（DZバンクの発表）。カストディ業務はBoerse Stuttgart Digitalが担い、取引全体をドイツ監督下に置く。
DekaBankは、約340の貯蓄銀行向けに同様のサービスを開発。年内に段階的に提供予定。約650の協同組合銀行とすべての貯蓄銀行が個別に導入を判断する。DZバンク商品担当のマーカス・ベーレンファンガー氏は、数百行の参加を見込む。
転換は鮮明である。貯蓄銀行は、2021年に暗号資産取引を検討したが、リスクが計り知れないとして棚上げした。MiCAの施行で、ドイツ最大級の金融機関にも門戸が開放された。
信頼性の優位、全損リスクの警告と衝突
信頼度の高さが導入拡大の根拠。ボアース・シュトゥットガルト・デジタルの調査によれば、ドイツ人は主要銀行を専門の暗号資産プラットフォームの約2倍（38％対19％）信頼する。しかし、暗号資産に投資したことがあるのは全体の約4分の1で、欧州全体と同水準。
この信頼こそが懸念材料であると指摘する声もある。フランクフルト・スクール・オブ・ファイナンス＆マネジメントのコ・ピエール・ジョルグ教授は、伝統的な銀行顧客がリスク認識を持ちにくいと警鐘を鳴らす。
「貯蓄銀行や協同組合銀行がいま暗号資産市場への水門を開こうとしているのは憂慮すべきだ」フランクフルト・スクール・オブ・ファイナンス＆マネジメントのコ・ピエール・ジョルグ教授（ブルームバーグ）
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貯蓄銀行のロビー団体であるDSGVも、暗号資産は全損リスクを伴う高度な投機商品と見なしている。提供サービスは自主的な投資判断をする個人が対象。
タイミングも議論を加速させる。ビットコインは10月の過去最高値12万6080ドルから約半値に下落し、現在は6万2483ドル付近で取引されている。
同様の動きは欧州全体に広がる。UBSは今年1月、富裕層向けに暗号資産取引を開始した。
地元銀行にとっては収益よりも「 relevancy（時代適合性）」が問われる局面。ヴェスターヴァルト銀行のラルフ・クールバッハ頭取は、暗号資産を扱わない銀行は若年・IT志向の顧客を失うと強調する。
より本質的な試練は、次に市場が大きく値下がりした際に銀行ブランドの信頼性が維持できるかにある。
